金融科技是指利用信息技术、互联网、人工智能等新技术，为金融服务提供创新、高效、便捷的解决方案。金融科技在传统金融领域应用场景和细分赛道众多，涵盖支付、借贷、投资、财富管理、保险、解决方案输出等业务形态。金融科技不仅可以提高金融服务的质量和效率，降低金融成本和风险，还可以促进普惠金融和绿色金融的发展，支持实体经济的转型升级。
本文将从以下几个方面对2023年中国金融科技行业的发展趋势及现状进行分析：
一、市场规模
根据赛迪顾问《金融科技发展白皮书》数据，2016-2020年，我国金融科技市场规模保持增长态势，增速保持在10%左右。2020年，受新冠疫情影响，我国金融科技市场规模达到1.7万亿元，同比增长9.8%。预计到2023年，我国金融科技市场规模将达到2.4万亿元，同比增长12.5%。
二、市场主体
我国金融科技市场主体众多，包括传统金融机构、互联网企业、专业领域金融科技公司。根据企查猫数据，通过在企业名，品牌/产品，经营范围，企业简介四个方面筛选关键词“金融科技”，并选定信息传输、软件和信息技术服务业以及金融业。截至2023年3月9日，我国金融科技产业主体数量规模约为3.3万家，其中注册主体最热的年份为2015年，新增企业数量达到4826家。
从投资方面来看，我国金融科技企业的投资主体更加多元，传统金融机构占比逐年上升。根据中国互联网金融协会和毕马威中国联合发布的《2023中国金融科技企业首席洞察报告》数据，2023年受访企业投资方中的各类主体占比更加均衡，其中PE&VC占比逐年下降，从2020年的53%下降到2023年的36%；传统金融机构投资占比呈上升趋势，从2020年的10%上升到2023年的19%，已从第三位变为第二位；个人资金发展最快，从2020年的5%上升到2023年的16%。
三、应用领域
我国金融科技应用领域广泛，涵盖支付、借贷、投资、财富管理、保险、解决方案输出等业务形态。其中，支付是最成熟和普及的领域，借贷是最活跃和竞争的领域，投资是最创新和多元的领域，财富管理是最高端和专业的领域，保险是最潜力和增长的领域，解决方案输出是最赋能和服务的领域。
从蓝海应用领域来看，数字化供应链金融、绿色金融持续位居前三，科创金融服务迎发展新机。根据《2023中国金融科技企业首席洞察报告》数据，数字化供应链金融、绿色金融分列蓝海应用领域第一、第三位，分别占比55%、36%；科创金融服务2023年首次纳入问卷调查即位居蓝海业务领域第二位，占比为50%，其中30%的受访企业把科创金融服务作为首选项，成为细分赛道中占比最高的首选项。
四、技术驱动
我国金融科技技术驱动主要包括人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术。这些技术不仅可以提高金融服务的质量和效率，降低金融成本和风险，还可以促进普惠金融和绿色金融的发展，支持实体经济的转型升级。
从技术赋能方面来看，我国金融科技企业持续强化技术创新和科技人才投入，显著带动专利成果数量增加。根据《2023中国金融科技企业首席洞察报告》数据，受访企业中，研发费用占比超过40%的占比48%，专业科技人员占比超过40%的占比73%，拥有超过100项专利的占比首次突破20%。
从技术应用方面来看，我国金融科技企业的科技赋能综合化特征明显，区块链、隐私计算与安全技术应用水平显著提升。根据《2023中国金融科技企业首席洞察报告》数据，综合技术赋能占比从2022年的42%上升至2023年的50%，科技赋能金融的综合化特征愈发明显。此外，区块链、隐私计算与安全技术占比从2022年的12%上升至23年的14%。
五、监管环境
我国金融科技监管环境不断完善，既鼓励创新，又防范风险。近年来，我国出台了一系列有关金融科技监管的政策和规范，如《关于促进小微企业健康发展的指导意见》、《关于规范互联网保险业务发展的指导意见》、《关于规范互联网平台信贷业务的通知》、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于做好个人征信机构备案相关工作的通知》等。
从监管创新方面来看，我国积极探索监管科技和监管沙盒等模式，以适应金融科技的发展趋势。根据《2023中国金融科技企业首席洞察报告》数据，我国金融科技企业的发展方向主要有以下几个：
- 深化场景化服务。金融科技企业将更加注重与实体经济的深度融合，为不同行业和领域提供定制化、智能化、便捷化的金融服务，满足客户的多元化和个性化需求。
- 拓展跨界合作。金融科技企业将更加开放和包容，与传统金融机构、互联网企业、科技公司等不同类型的合作伙伴建立互利共赢的合作关系，共享资源、共创价值、共担风险。
- 推进国际化布局。金融科技企业将更加积极和主动地参与全球市场的竞争和合作，借鉴国外先进的经验和模式，拓展海外的业务范围和客户群体，提升国际影响力和竞争力。
总之，2023年中国金融科技行业将保持稳健发展的态势，市场规模不断扩大，市场主体更加多元，应用领域更加广泛，技术驱动更加强劲，监管环境更加完善。金融科技行业将为我国金融业和实体经济的转型升级提供有力的支撑和推动。
